Plan financiero: Tanto en medicina como en dinero, vale la pena tener un plan. Los planes de tratamiento conducen a una mejor salud.
Podemos apoyarnos en algunos principios financieros
Los planes financieros generan más riqueza. Pero con el Año Nuevo casi sobre nosotros, es hora de revisar el plan financiero (o crear uno, si aún no tienes uno).
Los planes son, en el mejor de los casos, conjeturas fundamentadas sobre lo que podría traer el futuro. Cualquiera que pretenda saber lo que harán los mercados en la próxima hora, y mucho menos el próximo mes o año, es probablemente el equivalente a un vendedor de aceite de serpiente financiero.
Sin embargo, podemos apoyarnos en algunos principios financieros probados a lo largo del tiempo para asegurarnos de que, sin importar lo que nos depare 2022, tengamos una base sólida.
Plan financiero:
El efectivo es el rey (pero no demasiado)
Si bien el efectivo puede perder valor con el tiempo, tiene una ventaja colosal: la liquidez. Si tienes efectivo disponible, puedes abordar problemas urgentes, como una reparación de automóvil de emergencia, una factura médica o una reparación de la casa, sin incurrir en deudas. Durante el COVID-19, los médicos que vieron caer el volumen de pacientes y cancelar los procedimientos pueden haber sentido este dolor de manera aguda si no tuvieron un fondo de emergencia.
Mientras miramos hacia 2022, la inflación puede llegar para quedarse por un tiempo, al igual que el coronavirus mutante. Aún necesitas un fondo de emergencia. Sin embargo, se preciso con la cantidad en dinero. ¿Qué necesitas para pasar de 6 a 12 meses? Si no lo sabes, no tienes un presupuesto (y probablemente deberías tener uno).
Es posible que desees dejar eso a un lado en una cuenta de ahorros, pero ni un centavo más. Si bien ese efectivo está ganando cualquier tasa de interés lamentable que ofrezca tu banco, también se está extinguiendo lentamente debido a la inflación.
Asignación de activos
¿Cuándo fue la última vez que verificaste la asignación de activos del plan de ahorro patrocinado por tu empleador o sus otras cuentas de inversión?
El principio es que cuanto más joven eres, más riesgo puedes tolerar. Por lo tanto, una mayor parte de sus activos puede estar en acciones. A medida que envejeces y te acerca a la jubilación, puedes afrontar un menor riesgo financiero.
Por lo tanto, una mayor parte de sus activos pueden estar en bonos. Históricamente, las acciones ofrecen un mayor potencial de ganancias, con un mayor riesgo. Por ejemplo, una pandemia podría asustar a los inversores y aniquilar tus ganancias. Los bonos, por otro lado, son un pagaré pagado con intereses, generalmente de una corporación o gobierno, y por lo tanto son menos riesgosos.
La buena noticia es que si inviertes en fondos con fecha objetivo, este reequilibrio es automático y se basa en tu fecha de jubilación anticipada. Si no has invertido en fondos con fecha objetivo, es posible que deba conversar con quien administre tu cartera, o arremangarse y reequilibrar las cosas usted mismo.
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